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人生後半と投資の相性
2018/10/25(Thu)
わたしはブログで投資についてあまり書きませんが、社会人になってすぐに株や投資信託などを始めました。
スタートしたのが25年も昔の話なのですが、今でも個別株やインデックス投資などをしています。

今日は特にインデックス投資について思うことを書きます。
インデックスの積立て投資は、“未来”に向け収益の最大化を目指すという考え方のもと行っているはずです。
毎月、定額を積み立てたりするのですが、その投資の最後(終点)はどこにあるのでしょうか?

それぞれの個人にとって一番先の“未来”というのはその人の寿命、その時です。
その時に積み上げた資金により資産が最大化することを目指すのでしょうか?

違いますよね。
わたしはそのことに虚しさを感じます。

ある投資法が資産運用の観点から理にかなっているとしても、問題はそれが自分をハッピーにするためにどう貢献させるのかということ。ここが大事。
それを考えると、だいたい寿命の10年前くらいまでには元本を積み立てることをストップ、取り崩して、その資金を自分をハッピーにするために実生活資金として使っていくことが正しいと思っています。

世界経済の成長期間と自分が生きている期間は当然違います。
仮に世界経済が、この先何百年も成長し続けるとしても人の寿命はせいぜい100年まで。経済成長の恵みを受けられるのは残念ながら100年までです。
永遠ではなく、そこは割り切って考えた方がいい。
わたしは投資はした方がいいと考えているし、上に書いたように実際していますが、その投資が人生を楽しむことを邪魔するのであればそれは本末転倒。


いつまで生きるかわからないって?

そう、この問題の本質は寿命が事前にわからない点にあります。

そもそも人生後半と投資は相性が悪いんです

その点、終身の年金は制度自体はいいし相性もいい。
投資は欲を出し過ぎずにある程度で切り上げるのが正しいかと思います。

アメリカで1700億円の宝くじが当たったとニュースになっていますが、カネはこの世でのみ有効ということを知ればそんな大金を手にしたからといって単純に喜ぶことなのかスゴく疑問です。



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必ず掛かるお金からは目をそらさない
2018/10/08(Mon)
先日、わが家の給湯機から水漏れが起きてしまい交換することになりました。
わたしは家を建ててから初めての給湯器の交換となったので、その費用がいくらかかるかわかりませんでした。
数社から相見積もりをとったのですが、ある業者さんの提示した費用が10万円と断然安かったのでその業者さんに交換をしてもらいました。

このように住宅設備や家電というのは突然いかれてしまうものです。
とはいっても、大体の寿命は予想できるわけで給湯器なら約10年らしいです。

大きな出費は他にもいくつかあります。
エアコンや冷蔵庫などの大型家電の買い替えや、持ち家であれば建物の補修代などがその代表です。

リタイアブロガーさんは、10年に1回とかそういった期間で必要となるものはどのように費用計上しているのでしょうか?

わたしはリタイア後の支出計画のなかで、これらを「リスク・メンテ」という項目で毎月2万円~3万円計上しています(年齢により異なる)。
この費用は快適に過ごすために必要な費用であり必ず計上すべきものと考えています。

今回のわが家の給湯器を例にとると、10年寿命で10万円の出費であれば、単純に1年1万円。月間にすると800円余りを計上しなければいけないということになります。
わたしの場合は持ち家、一軒家ということで建物の補修代が一番大きな出費になります。
例えば外壁の塗装が15年に1回約80万円くらいかかります。これは年間で5万円余り、月間で4千円余りの計上が必要になります。

これら諸々を合計すると月間1万円くらいになるのかと。。
これはばかになりません。

リタイア系ブログに限らず家計診断なるものを見ていると、将来必要なこの費用が計画されているのか疑問な家計をよく見かけます。
リタイア後、想定内のことであれば問題なく対応できますが、想定していなかったことが突然起きて不意の出費となるのは、収入が激減している中では経済的にも精神衛生上も良くないと思います。

将来かかる費用について、慎重過ぎるのは良くないと思いますが、想定できることは事前に計画した方がいいに決まってる。
見切り発車もいいですが、それはそのばかにならない費用が担保されてから、またはその見込みがあってからのお話し。そこんとこをいい加減にするのは危険と思っています。

「リスク・メンテ」に2万円~3万円としていますが、これには将来の介護費用も含まれていますので金額は高めです。
これについてはまた次回、記事にできたらします。



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