生活費の想定(2016.04)
2016/04/11(Mon)
わが家はここ数年で少しづつ家計改善をしてきました。
現在の月間生活費はこの通り。

国民年金  0円(天引き)
健康保険・介護保険  0円(天引き)
医療・死亡保険  4千円
固定資産税  9千円
自動車2台分  2万7千円
食費  2万5千円
水道光熱費  1万7千円
通信費 1万2千円
理・美容費 8千円
交際費  5千円
おこづかい  2万5千円
趣味・娯楽費  5千円
衣料品・日用品費  1万5千円
医療費  5千円
旅行積立  1万円
支出計 16万7千円

年間(x12)  200万7千円


なんといっても自宅ローンを完済したことで住居にまつわる支出が固定資産税の月9千円のみとなったのが一番大きいのですが、その他の支出項目にもメスを入れることで現在のわが家の年間生活費は上記の通り約200万円になりました。
このまま働き続けるかぎり、この200万円からさらに大きく減らすのは難しそうですから早期リタイアまでは年間200万円で計算が成り立ちます。

ではリタイア後はどうか?
わたしは早期リタイア後は年齢により4段階で支出額を想定しています。
①リタイア後~64歳まで
②65歳~69歳まで
③70歳~79歳
④80歳~

なぜ4段階かというと単純に支出額がこのくくりで異なるからです。

①は会社員でなくなることから社会保険料の支払いが天引きでなくなるため、支払いベースでは今より30万円増です。現在の生活費+国民年金保険料+国民健康(介護)保険料-車1台分 =年間約230万円。
年金と健康(介護)保険合計月約4万円は納める予定なので支出増。一方、わたしの車は処分するので月1万5千円減です。

②は65歳で国民年金保険料の支払いが終了するとの想定から①と比べその分約40万円分支出減となります。その他支出増の項目も一部あるので年間支出額としては約210万円といったところ。

③は70歳で奥さんの車を処分するとの想定から②と比べて15万円分の支出減です。
年間支出額としては約200万円といったところ。

④は③と何も変わりませんが生きているかどうかもわからないのに余裕をみる必要はないという考え方から最低限の生活ができる金額・・・それが年間180万円です。

わたしはリタイアブロガーさんの生活費想定も参考にさせてもらっていますが、ブロガーさんによって設定の有無が分かれる支出項目があります。
それはリスク・メンテの見積り。
わたしのいうリスク・メンテとは住宅の維持修繕費、想定外の医療介護費用といったものに充てる支出をいいます。
(今は働いているのでそのリスク・メンテのカバーはなんとでもなるので上記支出項目には入れてありません)
住宅の維持修繕費はある程度想定できるのでいいのですが、問題は医療介護の方。
医療介護保険制度の充実、個人保険の加入もしておりどう考えればいいのかわからないのですがゼロというわけにはいかないのでは?と思います。
これをひっくるめて月3万円を充てる予定。
これで年間36万円が①②③④の合計額に上乗せされます。
この費用をどう考えるかによって変わってきます。

このリスクメンテの年間36万円は不安打ち消し料としての役目も担わせています。
この数字をクリアできれば問題なく早期リタイアできると考えています。



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食料品の買い物について
2016/04/04(Mon)
みなさん、日々の食料品の購買基準はどんな具合でしょうか?
多くの場合、食料品はスーパーで調達すると思うのですが商品の品質と価格をにらんで決めるということでしょう。
生鮮食品なんかはスーパーにより多少品質の差があったりしますが、加工食品や雑貨品などはどこのスーパーでも品質は同じ。
今回は品質が同じである加工食品の購入について書きます。

スーパーごとに元々の販売価格を把握しておくことが前提ではありますが、仮にどこのスーパーも元々の販売価格が同じだとしたら
わたしの場合の購買理由は

A.チラシ広告
B.クレジットカード5%OFFデー

まずAのチラシ広告。
特に日替わり特価品は通常販売価格の20%ほど割引されています。この割引率だと当然買う理由になります。
ただ日替わり特価品は相手(店側)が決めるものであって、こちらが必要としないものがたくさんあります。
安いからといって必要性の低いもの(特に嗜好品)まで買ってしまってはまさに本末転倒。
このニーズのズレをなくすべく、どのような必要な商品がどのような頻度でチラシに掲載されるのかをチェックしながらタイミングをうかがうことが基本となります。

あともうひとつがB。
提携クレジットカード会社のカードで支払いをすると全品5%OFFで買い物できるというもの。
この割引率は5%と日替わり特価品の割引率には及びません。しかしこれは買い物品ほぼ全品に適用されます。
普段チラシに掲載されないような品を買うのであればこの日を狙うべき。品揃えを見る限り食料品もニーズが多様化しているのでスーパーが決めた特定の商品を安く買えるチラシ広告よりも包括的に5%OFFで買い物ができるBの方を重視した方がいいかもしれません。

ということでBの対策として結論は簡単。
近所のスーパーのクレジットカードを申し込んで割引日に必要なものだけお買物をすること、それだけです。

しかしこんな簡単なことがわが家ではやれていませんでした。わが家の食を預かっている張本人である奥さんが近所のスーパーのカードを持っていなかったのです。
理由?特にありません。年配の方にあるようなクレジットカード拒否症です。
ずっと前からわたしがしつこく言い続けてきたのでやっと重い腰を上げてカードを手にしたということ。
これで少しだけ食費に良い影響が出そうです。

まとめ。
食料品に限ったことではありませんが、本来であれば価値が高いものを買うべきだと思います。食料品の価値とは「美味しいもの」であり買うべきは品質と価格のバランスが高いレベルでとれているもの。これを選ぶことが結局お買物上手ということなのでしょう。
しかしこれを初心者に言うと変に拡大解釈して結局、節約なんてできなくなります。だからわたしは奥さんが中級者以上になるまではこれはしばらく黙っておくとします。
みなさん、初心者の教育は計画的にしましょうね~



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旅の宿泊について
2016/03/27(Sun)
昨日は旅の交通手段の選択について記事にしました。
今日は旅の宿泊について書いてみます。

わたしは奥さんと旅する時は旅行会社が売り出している個人ツアーを利用する時があります。
そう、抱き合わせ商法で往復乗車券と宿泊がセットになったものですね。
このセット料金は分解してみればわかるのですが特にお得というわけではありません。
マクドナルドのセット価格と同じですね。でもわかりやすさと便利さは強いということでしょうか。

この個人ツアーの料金の大きな部分を占めるもの、それが宿泊料金。
宿泊についても人によりこだわりがあるわけで、このこだわりをどう取捨選択するかがポイントです。
このこだわりを捨てれば捨てるほど安価な料金で宿泊できる。
節約家にしてみればカプセルホテル、漫画喫茶なども当然選択肢に入ってくるでしょう。
わたしは以前漫画喫茶を運営する会社の株主優待券を持っていたので、無料で宿泊することは何度もありました。

そんな感じでひとり旅ならなんでもありなのですが、連れがいるといろいろ遠慮することもありますね。
最低でもビジネスホテルにするとか妥協してしまうわけです。
しかしどうせホテルに泊まるのであれば、わたしのゆるいこだわりとしては大浴場があることと朝食がバイキング形式であることですね。
料金が変わらないのであればその条件でホテルを選びます。
大浴場は旅をしていることを感じられるひとつの要素になります。非日常を感じるにはあの開放感はやはりほしいところ。
あと朝食バイキング。これは経費を切り詰めるからか今は多くのホテルがそれを採用していますね。
非日常な朝ごはんとしてガッツリいきたい自分にとってバイキング形式は好都合なんです。だからこれもほしい。

あとホテルの施設だけでなく目的地へのアクセスの問題をどう考えるか、によって宿泊料金は変わります。
東京ディズニーリゾートが目的地であるからといってそのすぐ近くに泊まる必要があるのかということ。これで一気に高価になりますよね。
わたしはNO。
電車で20分離れた普通のホテルで十分。これでしっかりお得になります。
旅行地周辺の位置関係や交通網の知識を得られるし いいと思うんですけどねー。

ただ何が良くて何が悪いかは人により違います。旅が楽しいと思わなくなるようでは本末転倒。
春のこの時期、旅をしている方が多いようです。
みなさま、楽しい旅を~



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節約を楽しめるか
2016/03/26(Sat)
先日新幹線「こだま」に乗って旅をしてきました。
その後、その記事を書いたら招き猫の右手さんからぷらっとこだまがお得という情報をいただきました。

知らなかったので調べてみたら、まずこだまに乗ることが条件。
そして簡単な条件さえクリアすればお得な料金で乗車できるというもの。
さらにドリンクまでついてくる。
JR東海の営業区間内で適用されるのですが、条件といっても簡単にクリアできそうなことばかり。

わたしの場合、乗車駅は名古屋になるのですが例えば東京まで行く場合、料金はのぞみだと10880円。ぷらっとこだまだと8100円といったところ。結構な金額の円引きです。
所要時間はのぞみで行くと1時間40分。こだまで行くと2時間50分です。1時間少々余分にかかりますが全く問題はありません。少し早起きすればいいだけです。

これは使える!

今まではと言うと東京に行く時はのぞみか高速バスのどちらかの選択でした。
高速バスの料金は5000円程度。所要時間は6時間です。

10880円の快適な旅 vs ちょっとしんどいけど5000円の旅。
ひとり旅の時はだいたいの場合は後者を選んでいましたが、このぷらっとこだまの登場により今後は選択に迷うことになりそう。

8100円のほぼ快適な旅 vs ちょっとしんどいけど5000円の旅。
これだと前者を選ぶかも。

旅の計画を立てる際、このようにいかに低コストで満足できる旅にできるかどうかを考えてプランを考えるのも節約家にとっては楽しいものです。
これを面倒くさいととるか楽しいととるか?
もし節約家認定試験というのがあればこれを楽しめるかどうかという問いがありそうですね。

リタイアをしたいから節約をするようになったのか?それとも節約自体を楽しめるからしているだけのことなのか?
この記事を書いていて自分がわからなくなってきました



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有益な相場の格言
2016/02/23(Tue)
株など相場の格言っていくつもありますよね。
その中でわたしが なるほど と思うもの、それは「魚の頭と尻尾はくれてやれ」です。
これは果てしない人の欲望を戒めたいい格言だと思っています。

わたしはもし身内が株など投資を始めたいと言い出したら技術的なことはあまりアドバイスできませんが、この格言の意味はまず伝えたいと思うんです。
欲を出しすぎないことが結果として勝ちにつながるということです。

だれでも買った株価が1.5倍になったら嬉しい。でも2倍になったらもっと嬉しい。もっともっと となるのが人の常です。

仮に100万円で買った株が150万円になったとします。でも150万円で満足して売ってしまうことができる人って案外少ないのかもしれません。150万円になった時、その人はその株が150万円なのはもう当たり前になっていて次の200万円を目指しています。
どんどん高値を追い求めて頂上で売ろうと考えているのか?っていうくらいに。

そしてもしその株が反転して120万円になったらスゴく損をした気分になってしまうのです。
それは一度150万円を見ていてそれが当たり前になっているから。
でも買った金額は100万円。これでも20%の高いパフォーマンスを出しています。
ここで売り払ってしまうのは150万円に戻るのを待つよりも正しい行動と思います。

高値と安値は後でチャートを見てはじめてわかるものであって事前に予想することは不可能。

「魚の頭と尻尾はくれてやれ」で結果的にそこそこ勝てれば良しとすることが大事だと考えています。



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